Sparzins-Talfahrt: Erträge seit Jahresbeginn um bis zu 1 Prozentpunkt gesunken

Wer rasch Sparprodukte vergleicht und abschließt, sichert sich jetzt noch gute Konditionen – denn der Sparzins-Abwärtstrend hält an. Das ergibt eine aktuelle Zins-Analyse von durchblicker anlässlich der EZB-Sitzung am 17. Oktober. Die Tagesgeldzinsen sind seit Jänner von maximal 3 % auf 2,8 % gesunken, dreijähriges Festgeld von maximal 4 % auf 3 %. Leichte Entspannung gibt es hingegen bei Immo-Krediten: Die Top-Konditionen bei Fixzinskrediten auf 25 Jahre sind im Jahresvergleich um 0,8 Prozentpunkte auf 3,3 % gesunken. 

Des einen Freud, des anderen Leid: Während der sinkende Leitzins wieder mehr Schwung in die Wirtschaft bringen soll, lassen die Zinserträge für Sparerinnen und Sparer spürbar nach. Dass dieser Umstand auch die Sparfreude der Österreicherinnen und Österreicher trübt, zeigt ein Rückgang an Sparzinsvergleichen bei Österreichs größtem Tarifvergleichsportal durchblicker um 42 %[1]. Dabei sollte man sich gerade jetzt noch die besseren Zinskonditionen sichern, weiß Andreas Ederer, Experte für Bankprodukte bei durchblicker: „Einige Banken haben die Zinssenkung der EZB noch nicht voll eingepreist. Das bedeutet, es sind jetzt noch gute Konditionen erhältlich, die deutlich über der September-Inflation von 1,8 % liegen und zumindest annähernd die vom WIFO geschätzte Jahresinflation von 3,4 % abfedern.“

Tagesgeld- und Festgeldzinsen nähern sich an

Die besten Konditionen für Tagesgeld betragen mit Neukundenbonus für vier Monate fix 3,6 % mit einer anschließenden variablen Verzinsung. Ohne Neukundenbonus liegen die Bestangebote im Oktober bei 2,8 %, was einer Reduktion von 0,2 Prozentpunkten seit Jahresbeginn entspricht. „Am attraktivsten sind derzeit Sparprodukte mit einjährigem Festgeld, hier sind noch Zinsen von bis zu 3,2 % möglich“, erklärt Ederer. „Wer sein Geld länger binden kann bzw. will, erhält bei dreijähriger Bindung derzeit noch bis zu 3,0 % fixe Zinsen. Hier lagen die Top-Konditionen zu Jahresbeginn noch bei 4,0 %, ein weiterer Rückgang ist absehbar.“ Im europäischen Vergleich liegt Tagesgeld mit bis zu 3,2 % noch 0,4 Prozentpunkte über den österreichischen Top-Konditionen, Festgeld mit dreijähriger Bindung liegt bei europäischen Bankinstituten bei bis zu 3,49 % und damit um 0,49 Prozentpunkte über den österreichischen Konditionen.

Immo-Fixzinskredite bleiben günstiger als variable

Im Gegensatz zu den Sparzinsen wurden die Zinssenkungen bei Immobilienkrediten bereits teilweise eingepreist. „Seit Jahresbeginn ist der Euribor stark gefallen, der Markt hat die kommende Zinssenkung bereits teilweise vorweggenommen“ erklärt Ederer. Fixzins-Angebote sind aber nach wie vor günstiger als variable Kredite: Im Vergleich zum Oktober des Vorjahres sind die Top-Konditionen für fix verzinste Kredite bei einer Laufzeit von 25 Jahren um 0,8 Prozentpunkte auf 3,3 % gesunken, variable Kredite liegen bei 4,375 %. Trotz sinkender Zinsen bleibt das Interesse an Immobilienkrediten verhalten, was vor allem auf eine verschlechterte Kreditleistbarkeit infolge hoher Immobilienpreise und höherer Zinsen zurückzuführen ist. Laut Österreichischer Nationalbank liegen Neukreditvergaben im ersten Halbjahr 2024 um 6 % unter jenen der Vorjahresperiode. „Auch die seit Juli eingeführte Befreiung der Grundbucheintragungsgebühr und der Pfandrechtseintragungsgebühr zeigt in der Praxis kaum Wirkung. Bei durchblicker verzeichnen wir deshalb keine erhöhte Nachfrage“, so Ederer.

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[1] Sparzinsvergleiche auf durchblicker.at im Vergleichszeitraum Jänner bis September 2023 und Jänner bis September 2024