AK 2: Höhere Kreditzinsen – Was Konsument:innen tun können!

Wien (OTS) – Wer sich höhere monatliche Kreditrückzahlungen leisten kann, soll durch die steigenden Kreditzinsen durchtauchen. Wer mit seinen Zahlungen dennoch ins Trudeln kommt, kann etwa mit der Bank eine längere Laufzeit vereinbaren oder auf einen Fixzins umsteigen, rät die AK. Achtung, für Änderungen beim Ratenplan fallen happige Spesen an. Die AK hat die wichtigsten Fragen und Antworten zu steigenden Zinsen für Kreditverträge zusammengefasst.

Wie darf die Bank bei steigenden Zinsen die variabel verzinsten Kreditverträge anheben? Das darf nur im Rahmen der Zinsanpassungsklausel geschehen, die im Kreditvertrag festgehalten ist. Zumeist ist der vertragliche Kreditzinssatz an den Leitzinssatz Euribor (European Interbank Offered Rate) gebunden.

Das sollten Sie bei steigenden Kreditzinsen tun:

+ Durchtauchen: Wenn sich höhere monatliche Rückzahlungen ausgehen, dann tauchen Sie durch den Zinsanstieg durch.

Sollte es mit der Rückzahlung der Kreditraten eng werden, dann gibt es mehrere Möglichkeiten für eine „erleichterte“ Rückzahlung. Aber Vorsicht, es fallen immer saftige Spesen an:

+ Laufzeit verlängern: Können Sie sich die höheren monatlichen Raten nur mehr schwer oder nicht leisten, vereinbaren Sie mit der Bank eine verlängerte Laufzeit. Achtung auf allfällige Spesen für Ratenplanänderungen! Diese können bis zu 300 Euro kosten!

+ Auf Fixzins wechseln: Steigen Sie auf einen Fixzinssatz um (um weitere Zinserhöhungen zu verhindern). Achten Sie auf die Konditionen – nicht den erstbesten Zinssatz akzeptieren, sondern Fixzinsangebote bei anderen Banken einholen und diese mit dem Fixzinsangebot der Bank vergleichen!

+ Vorsicht bei Zahlungsschwierigkeiten: Vermeiden Sie bei Zahlungsschwierigkeiten Mahnspesen und sonstige Betreibungskosten. Setzen Sie kurzfristig die Raten aus (etwa durch Stundung). Achtung, Stundungsspesen möglich – bis zu 250 Euro!

+ Rate kurzfristig senken: Wollen Sie Ihre Rate kurzfristig senken (und die Zahlungen später „nachholen“), sind Spesen für Ratenplanänderungen möglich! Grundsätzlich: Spesen sind verhandelbar.

+ Umschulden mit Spesen: Überlegen Sie Ihren Kredit umzuschulden, wenn es ein deutlich günstigeres Kreditangebot bei der Hausbank oder einer Konkurrenzbank gibt. Vorsicht, nicht nur auf die Zinshöhe, sondern auch auf einmalig anfallende Nebenkosten sowie verlangte Sicherheiten (vor allem Versicherungen) ein Auge werfen.

+ Teil- oder Sondertilgung reduziert Kreditsaldo: Ihre einbezahlte Summe reduziert den Kreditsaldo, was eine neue niedrigere Rate nach sich zieht. Je höher die Teiltilgung, desto effektiver die Auswirkung auf (ausständige) Zinslast und Ratenhöhe. Ein Beispiel: Bei einem Wohnkredit, bei dem 162.000 Euro offen sind (Zinssatz: 3,5 Prozent) bringt eine Sondertilgung von 20.000 Euro eine Zinsersparnis für die Restlaufzeit (10 Jahre) von rund 3.700 Euro.

SERVICE: Mehr FQAs zu steigenden Kreditzinsen unter www.arbeiterkammer.at/kreditzinsen.