Bessere Bonität und geschicktes Verhandlungstalent bringen bessere Zinsen und Spesen – bei neuen Hypothekarkrediten sind Ersparnisse drinnen: Wer mit einer sehr guten Bonität punktet, spart bei einem 200.000 Euro Kredit auf 25 Jahre bis zu 21.000 Euro laut AK Berechnungen, bei ausreichender Bonität sogar fast 29.000 Euro. Vor allem unterschiedliche Sollzinsen machen den Unterschied. Das zeigt ein aktueller Bankenmonitor bei neuen Hypothekarkrediten und Bauspardarlehen bei 13 Banken und Bausparkassen in Wien.
Der AK Hypothekarkreditmonitor für einen 200.000 Euro Kredit, 25 Jahre Laufzeit zeigt bei neun Banken:
+ Bessere Bonität, günstigere Zinsen: Die Kreditwürdigkeit, besser bekannt als Bonität, ist ein entscheidender Faktor bei der Vergabe von Krediten. Bei ausreichender Bonität betrugen die variablen Sollzinsen zwischen 3,763 und 4,50 Prozent, bei sehr guter Bonität zwischen 3,75 und 4,40 Prozent. Im Vergleich zur letzten AK Erhebung im Mai/Juni 2023 sind die Zinsen für Hypothekarkredite wieder gesunken.
+ Zinsaufschlag je nach Bonität: Der Zinssatz setzt sich aus Euribor (zumeist drei Monate Frist) plus Zinsaufschlag (Marge) zusammen. Bei Wohnbaukrediten mit variabler Verzinsung ist der Zinsaufschlag (Marge) verhandelbar, hängt aber hauptsächlich von der Bonität ab. Je besser die Bonität, desto günstiger die Zinsspanne. Die Margen bei ausreichender Bonität betragen 0,75 bis 1,573 Prozent, bei sehr guter 0,75 bis 1,323 Prozent.
+ Nebenkosten nicht unerheblich: Die Bandbreite der Bearbeitungsgebühr beträgt zwischen null und zwei Prozent. Weitere einmalig verrechnete Kosten betreffen vor allem die Schätzung der Immobilie – bis über 600 Euro möglich. Die Kontoführungsgebühr pro Quartal liegt zwischen null und 45 Euro. Aber auch Nebenkosten der Finanzierung (Pfandrechtsgebühr, Schätzkosten, Versicherungsprämien und sonstige Nebenspesen) fallen unterschiedlich stark ins Gewicht.
Die Höhe der einmalig anfallenden Nebenkosten zu Vertragsbeginn (Bearbeitungsgebühr, Schätzung Immobilie) machen bei einem 200.000 Euro Kredit – je nach Bonität und Verhandlungsgeschick – zwischen 4.300 und 6.160 Euro aus.
Kreditgespräch – das sollten Sie beachten
+ Musteroffert einfordern: Verlangen Sie beim Erstgespräch das kostenlose Musteroffert. Es zeigt die wichtigsten Eckpunkte und Konditionen Ihrer Finanzierung auf.
+ Kreditbewertung checken: Bei Kreditangeboten auf Sollzins, Aufschlag (Marge), Nebenkosten und die von der Bank geforderten Sicherheiten achten.
+ Gesamtzahlungen prüfen: Entscheidend ist die Summe aller Zahlungen an die Bank oder Bausparkasse über die Laufzeit – also Zinsen, Spesen und Versicherungsprämien.
Zum Kreditmonitor: Die AK hat im November/Dezember 2024 bei neun Banken und den vier in Österreich tätigen Bausparkassen die variablen Zinsen, Zinsaufschläge (Margen), Fixzinssatz und Kosten, etwa Bearbeitungsgebühren und Schätzkosten für einen Neuabschluss eines 200.000 Euro Kredits, Laufzeit 25 Jahre erhoben.
SERVICE: Den Hypothekarkreditmonitor und Tipps finden Sie unter https://w.ak.at/s/p29jf
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