Inflation und knappe Haushaltskassen – Nachfrage nach Konsumkrediten trotz Verteuerung deutlich gestiegen

• Immer mehr Haushalte benötigen Konsumkredit zur Deckung laufender Kosten
• Kreditvolumen bei durchblicker 2022 verdoppelt – Durchschnittskreditbetrag auf 19.000 Euro gestiegen
• Kreditkosten um ein Viertel höher als vor einem Jahr
• Experte rät zu Fixzinskrediten – Umschuldung eines variabel verzinsten Kredites kann sich lohnen

Wegen der hohen Inflation und der knappen Haushaltskassen ist die Nachfrage nach Konsumkrediten in Österreich zuletzt deutlich gestiegen. Während die Zahl der vergebenen Wohnbaukredite bedingt durch strengere Vergaberichtlinien massiv eingebrochen ist, zeigt sich bei Konsumkrediten ein völlig anderes Bild: Bei Österreichs größtem Tarifvergleichsportal durchblicker hat sich das Volumen der abgeschlossenen Konsumkredite von 2021 auf 2022 in etwa verdoppelt. Immer mehr Menschen benötigen demnach einen Konsumkredit, um damit im Nachhinein ihre laufenden Kosten abzudecken.

„Die inflationsbedingten höheren Fixkosten sind für viele österreichische Haushalte schlichtweg nicht mehr leistbar“, erklärt Martin Spona, Leiter des Bereichs Consumer Finance bei durchblicker. „Der Haushaltsplan wird komplett durcheinandergewürfelt. Wer als Konsequenz daraus sein Konto mit Sollzinsen von bis zu 14 Prozent nicht ständig überziehen will, setzt besser auf eine finanzielle Überbrückung in Form eines Konsumkredits.“

Jede:r Sechste braucht Konsumkredit zur Umschuldung

Haben laut durchblicker-Daten vor einem Jahr 13 Prozent einen Konsumkredit zur Umschuldung verwendet, trifft das aktuell bereits auf jede:n sechste:n Kreditnehmer:in zu. Zweithäufigster Grund für einen Konsumkredit ist unverändert ein Gebrauchtwagenkauf (12 Prozent), gefolgt von Einrichtung/Möbel und Wohnen (je 9 Prozent).

Das Finanzierungsvolumen für Konsumkredite in Österreich insgesamt stieg laut Daten der OeNB 2022 gegenüber dem Vorjahr um vier Prozent auf 4,45 Mrd. Euro. Ein Trend, der sich heuer fortsetzen dürfte: Im ersten Quartal hat sich das Anfragevolumen von Konsumkrediten bei durchblicker um 33% erhöht.

Kreditkosten für 19.000 Euro im Jahresvergleich um 1.000 Euro gestiegen – Bessere Planbarkeit bei Fixzinskrediten

Bei einem neuen Kredit rät Finanzierungsexperte Martin Spona jetzt eher zur Fixverzinsung. Wer schon einen variabel verzinsten Kredit besitzt, für den könnte sich ein Umstieg auf einen Fixzinskredit lohnen. „Durch die Umschuldung sichert man sich vor steigenden Zinsen ab. Die Kosten für variabel verzinste Kredite haben kräftig angezogen – zuletzt erst im März mit der Anhebung der Leitzinsen von 3 auf 3,5 Prozent. Ein weiterer Anstieg ist absehbar.“

Fixzinskredite schalten das Zinsänderungsrisiko aus und sorgen für bessere Planbarkeit. Die Kosten für fix verzinste Kredite sind im Vergleich zum vergangenen Jahr ebenfalls spürbar gestiegen: Lagen die Zinsen für einen Kredit in Höhe von 19.000 Euro auf 5 Jahre Anfang 2022 noch bei 5% Effektivzinsen sind es aktuell im günstigsten Fall 7%.  Daraus ergibt sich eine Mehrbelastung an Zinsen und Gebühren von rund 1.000 Euro.  

Kreditkonditionen im Überblick

Für einen männlichen Kreditnehmer (32 Jahre) mit guter Bonität gelten bei einem Kredit über 19.000 Euro und einer Laufzeit von fünf Jahren folgende Konditionen (siehe Grafik im Anhang).

durchblicker rechnet trotz hoher Zinsen mit weiter steigender Nachfrage – besser als Kontoüberziehung

Trotz der gestiegenen Zinsen geht man beim Tarifvergleichsportal davon aus, dass der Bedarf für Konsumkredite noch weiter steigen wird. „Wer bereits vor der Teuerung finanziell am Limit war, wird seine Lebenserhaltungskosten jetzt oft nur mithilfe eines Kredits bestreiten können. Die Sollzinsen bei dauerhafter Kontoüberziehung fallen höher aus, daher ist man mit einem Konsumkredit mit fixer Verzinsung besser beraten. Auch eine Verlängerung der Laufzeit kann eine sinnvolle Maßnahme sein, um die monatliche Rate zu reduzieren. Beim Autokauf dagegen sind Leasingmodelle häufig eine zusätzliche Alternative“, betont Spona.

Regeln für Konsumkredite nicht so streng wie bei Immobilien – Experten-Tipps für Konsumkredite

Bei der Vergabe sind die Bankenregeln für Konsumkredite nicht so streng wie bei Immobilienkrediten, da Konsumkredite nicht von der Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung (KIM-Verordnung) erfasst sind. Aufgrund der höheren Zinsen, der höheren Lebenserhaltungskosten und steigender Kreditausfälle sind die Banken aber auch hier gezwungen, ihre Bonitäts- und Leistbarkeitsbewertungen anzupassen. Neben Kreditauskunfteien wie KSV und CRIF ziehen Banken auch Bestandskredite und andere Bewertungen wie die Verschuldungsgeschwindigkeit, also die Anzahl der abgeschlossenen Kredite innerhalb eines gewissen Zeitraums, als Parameter für die Kreditvergabe heran.  

Spona: „Wir empfehlen beim Kreditantrag möglichst valide Daten zu Einkommen und Bestandskrediten, darunter auch Ratenzahlungen, zu übermitteln. In jedem Fall sollte man mehrere Kreditangebote von unterschiedlichen Banken einholen. Auf diese Weise lassen sich die Konditionen gut vergleichen und falls man bei seiner Hausbank abgelehnt wird, hat man gegebenenfalls bei einer anderen Bank trotzdem Chancen auf einen Kredit.“

Über durchblicker
durchblicker ist das größte unabhängige Online-Tarifvergleichsportal Österreichs. 28 Tarifvergleiche für Strom & Gas, Versicherungen, Handy & Internet sowie Kredit, Girokonto und Sparzinsen schaffen einen schnellen Marktüberblick.

Konsument:innen können über durchblicker Angebote individuell vergleichen und Verträge direkt online abschließen. Durch den einfachen und schnellen Wechsel zu einem günstigeren Anbieter lassen sich mehrere hundert Euro bei den Fixkosten sparen. Dazu bietet durchblicker eine kostenlose Expertenberatung und unterstützt, wenn es darum geht, die richtige Entscheidung bei den Fixkosten zu treffen.

durchblicker ist Mitglied der Netrisk Gruppe, einem Verbund europäischer Vergleichsportale. Aktuell beschäftigt der österreichische Marktführer unter den Tarifvergleichsportalen mit Sitz in Wien mehr als 85 Mitarbeiter:innen. Partner von durchblicker sind Global 2000, klimaaktiv, topprodukte.at und die Österreichische Fußball-Bundesliga. Weitere Informationen unter www.durchblicker.at.